Bonjour,

Je viens de me lancer dans l'achat d'un T2 en Scellier intermédiaire et je suis donc en train de boucler mon plan de financement. Je sais que cet aspect reste, comment dirais-je, affectif ou personnel. Néanmoins je veux vous faire partager mon hésitation entre les 3 solutions suivantes:
1- financement de 100% par un prêt PLS par crédit foncier
2- financement de 50% par prêt PLS et 50% par prêt classique
3- financement de 80% par PLS et le solde en apport personnel

Pour mémoire actuellement, prêt PLS indexé sur livret A ==> 2.58% avec un livret à 1,25%

Je suis conscient de l'aspect boule de cristal quant à l'avenir. Je penche pour la solution 3 qui diminuera l'endettement et réduit le risque lié à l'aspect "taux variable" du prêt PLS.

Merci de vos arguments, de votre aide.
Cdlt

Bonjour,

Comme vous l'évoquez, le taux du PLS est indéxé sur celui du livret A. Pour que le taux du livret A augmente, il faudrait que l'inflation reparte significativement en France. En prenant un écart de 1,30% entre taux du livret A et taux du PLS, pour arriver à 3,80% (taux moyen actuellement en cas de financement sur 15 ans avec un prêt immobilier classique), il faudrait que le livret A soit à 2,50% (3,80 - 1,30). Par rapport à la situation actuelle, cela voudrait dire que nous aurions une inflation de 1% à 1,5% supérieure. Autant dire qu'il est très probable que cette situation se présente quand l'économie sera un peu plus vigoureuse qu'aujourd'hui.

J'attire votre attention sur un point important, celui du loyer que vous versera le locataire. Son loyer sera lui aussi indexé sur l'inflation (indice IRL) ce qui diminue l'impact de la hausse du PLS que vous ne prenez pas de plein fouet sans contrepartie.

Pour limiter au maximum le risque sur le taux du PLS, qui reste malgré tout faible et limité en ampleur, un quatrième option pourrait être :

- 51% du financement en PLS
- 29% à l'aide d'un prêt classique
- 20% en apport personnel.

Bien cordialement.